Pożyczki bez baz BIK, BIG, ERIF, KRD

Pożyczki chwilówki bez baz udzielane na uproszczonych warunkach, które mogą uzyskać m.in. osoby z negatywnymi wpisami w BIK, BIG, ERIF, KRD. 

Pożyczki bez baz

Pożyczki pozabankowe, które uzyskasz bez baz BIK, BIG, ERIF, KRD

Hapi Pozyczki » do kwoty — 15 000 zł » na okres — 24 miesięcy » RRSO — 81,83%  

Aasa » do kwoty — 1500 zł » na okres — 36 miesięcy » RRSO — 62,53% 

Provident » do kwoty — 20 000 zł » na okres — 48 miesięcy » RRSO — 80.00% 

Autokapital — pożyczka pod zastaw auta » do kwoty — 100 000 zł » na okres — 48 miesięcy » RRSO — 35,43% 

Finbo » do kwoty — 15 000 zł » na okres — 30 dni » RRSO — 523,31% 

Kuki » do kwoty — 15 000 zł » na okres — 30 dni » RRSO — od 513,90% 

TAKTO Finanse » do kwoty — 10 000 zł » na okres — 40 miesięcy » RRSO — 74.76% 

KredytOK » do kwoty — 7000 zł » na okres — 4 miesiące » RRSO — 73,68% 

Bocian Pożyczki » do kwoty — 5000 zł » na okres — 12 miesiące » RRSO — 109% 

LoanMe » do kwoty — 500 zł » na okres — 12 miesięcy » RRSO — 173,58% 

 Niniejsze informacje nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 §1 kodeksu cywilnego (Dz. U. z 1964, poz. 16, nr 93 z póź. zm.), mają one jedynie charakter orientacyjny i nie powinny być wykorzystywane w innych celach. Wiążące warunki udzielenia kredytu lub pożyczki zostaną przedstawione przez właściwą firmę lub bank w trakcie zawierania umowy. 

Pożyczki z wpisami w BIK, BIG, ERIF, KRD

Pożyczki bez sprawdzania baz BIK BIG KRD dla osób zadłużonych, nie należą do propozycji powszechnie oferowanych, przez firmy pozabankowe. Większość instytucji finansowych korzysta z wybranych baz danych, do oceny ryzyka kredytowego, podczas podejmowania decyzji pożyczkowej. Ustawodawca m.in. za pośrednictwem ustawy, zobowiązał firmy pożyczkowe, do stosowania określonych procedur, podczas weryfikacji swoich klientów. Firmy pozabankowe częściej korzystają z informacji zawartych w gospodarczych bazach danych tj. BIG czy KRD, niż np. kredytowych np. BIK. Brak jednolitych procedur weryfikacji pozwala m.in. na wybranie tych ofert pożyczek bez baz, które można uzyskać pomimo posiadania negatywnych wpisów w rejestrach. Jednak należy pamiętać o specyfice takich propozycji, które cechują się większymi kosztami obsługi, wynikających m.in. z kosztów ubezpieczenia.

Pożyczki bez sprawdzania baz BIK BIG KRD informacji kredytowej i gospodarczej
to oferty finansowe, które są poszukiwane przez osoby bez stałych dochodów, zadłużone lub posiadające negatywne wpisy w rejestrach. Ten segment konsumentów finansowych nie może liczyć na uzyskanie kredytu bankowego , czy pożyczki online. Instytucje pożyczkowe, są prawnie zobowiązane do analizy kredytowej wniosków, w rejestrach informacji kredytowej. Właściwym rozwiązaniem dla tych klientów, są pożyczki pozabankowe oferowane bez baz, czy dedykowane dla osób zadłużonych.

Pożyczki z wpisami w tj. Biuro Informacji Kredytowej (BIK), Biuro Informacji Gospodarczej (BIG), Krajowy Rejestr Długów (KRD), czy ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, są najczęściej udzielane dla osób, które będą w stanie zabezpieczyć spłatę pożyczki. W postaci zastawu nieruchomości lub ruchomości, której wartość zapewni pokrycie kosztów spłaty zobowiązania, na wypadek problemów z ich regulowaniem. Czasami pożyczkodawcy ograniczają swoje zabezpieczenia do poręczycieli, lub obowiązkowego wykupu ubezpieczenia. Wysokie ryzyko kredytowe i dodatkowe formy zabezpieczeń, generują dodatkowe koszty spłaty, które powodują, że ten rodzaj ofert jest zdecydowanie droższy, od przeciętnej pożyczki pozabankowej.

Firmy pozabankowe nie sprawdzają wszystkich baz danych, weryfikując tylko wybrane źródła informacji. Mając na uwadze fakt, że zarejestrowanie dłużnika w jednej z baz, nie przesadza o pojawieniu się wpisu w innych. Niektóre firmy w ofercie dla osób zadłużonych, są dość wyrozumiałe dla swoich klientów, których niespłacone zobowiązania trafiły do baz. Można łatwo określić, które pożyczki w procesie aplikacji są weryfikowane wybranych bazach i tak np.:

Pożyczki bez baz BIK

Pożyczka Plus, Kuki, Aasa Polska, Tani Kredyt, Solven, Smart Pożyczka

Pożyczki bez baz KRD

TAKTO Finanse, Aasa Polska

Pożyczki bez baz BIG InfoMonitor i ERIF

Szybka Gotówka, Aasa Polska, TAKTO Finanse, Smart Pożyczka


Kto może uzyskać pożyczkę bez baz?

Firmy pozabankowe nie mają jednego modelu weryfikacji klientów, właściwego dla wszystkich pożyczkodawców. Jedynym wspólnym mianownikiem są zobowiązania prawne, które zostały nałożone na instytucje finansowe, przez ustawodawcę. Każda firma ma swoje własne procedury, które praktykuje. Każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie i na podstawie własnych wytycznych. Decyzja kredytowa jest zależna od wielu różnych czynników, w tym. m.in. kwoty zadłużenia, czy ilości i jakości wpisów w rejestrach. Odmowa w jednej firmie pozabankowej nie przekreśla szans klienta, na uzyskanie pożyczki w innej.

Wnioskodawca, który pretenduje do uzyskania pożyczki bez baz BIK BIG KRD, powinien m.in.:
- mieć ukończone min. 18/21 lat
- dysponować polskim obywatelstwem
- posiadać stały miejsce zamieszkania w Polsce
- dysponować pełną zdolność do czynności prawnych
- nie prowadzić procedury dotyczącej upadłości konsumenckiej
- posiadać konto bankowe (niektóre firmy pozabankowe nie wymagają posiadania rachunku bankowego)
- niektóre firmy wymagają od swoich klientów dysponowanie odpowiednim zabezpieczeniem w postaci nieruchomości, ruchomości lub gwarantem
uzyskiwać dochody na poziomie, który pozwoli terminową spłatę zobowiązania
- posiadać dowód osobisty, telefon komórkowy i adres e-mail 

Główne bazy informacji kredytowej i gospodarczej

W Polsce można wymienić cztery główne bazy, które są najczęściej weryfikowane przez banki i firmy pozabankowe, podczas oceny zdolności kredytowych tj.:

BIK – Biuro Informacji Kredytowej, to baza danych o wszystkich kredytach, kontach i innych produktach bankowych, z jakich klient korzysta. Zawiera informacje o całej historii (nie tylko negatywne wpisy) dotyczącej korzystania z produktów bankowych, formie ich spłaty itp. BIK to podstawowa baza danych instytucji bankowych.

BIG InfoMonitor – Biuro Informacji Gospodarczej jest bazą, do której trafiają informacje o zobowiązaniach klientów, dotyczących braku spłaty różnych zobowiązań tj. prąd, woda, czynsz itd. BIG to chyba największa baza danych, która jest preferowana m.in. przez firmy pozabankowe.

ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. – biuro informacji gospodarczej, które tak jak BIK gromadzi wszystkie informacje dotyczące zobowiązań Polaków — zarówno nie spłaconych, jak i te, które zostały spłacone. Z tej bazy najczęściej korzystają firmy windykacyjne.

KRD – Krajowy Rejestr Długów to baza danych należąca do prywatnego biznesu, która cieszy się dużą popularnością na rynku. W KRD są gromadzone informacje, dotyczące zobowiązań osób indywidualnych, jak i firm. Z tej bazy często korzystają m.in. firmy pożyczkowe i banki.

Dodatkowo można jeszcze wymienić takie źródła informacji jak: Związek Banków Polskich – ZBP, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej – KBIG czy Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych – KRDN.

Należy pamiętać, że bazy informacji gospodarczej gromadzą informacje finansowe dotyczące braku spłaty np. za brak wykonanej opłaty za prąd, wodę, gazu, czynszu, abonamentu, mandatu karnego czy alimentów. A wpisu mogą dokonać nie tylko banki czy firmy, ale i osoby prywatne np. właściciele mieszkań, którym najemcy nie opłacili czynszu. O ile zadłużenie jest starsze niż 60 dni, a wierzyciel wcześniej powiadomił dłużnika listem poleconym, o zamiarze wpisania do rejestru. Minimalna wysokość długu, który upoważnia do zarejestrowania braku spłaty, dla osoby prywatnej to 200 zł, a dla firmy 500 zł. 

Sondaż Netpozyczka24.pl w sprawie pożyczek bez baz BIK BIG KRD

Uzyskanie finansowania przez osoby, które posiadają negatywne wpisy w rejestrach informacji kredytowej i gospodarczej tj. BIK, KRD, BIG itd. Może być poważnym wyzwanie dla klienta, który poszukuje właściwej oferty w sieci. Instytucje finansowe adresują swoje produkty do klientów, którzy dysponują wiarygodnością finansową. Wyrażoną m.in. przez brak negatywnej historii kredytowej. Informacje o problemach w regulowaniu swoich zobowiązań są dyskwalifikujące. Banki, ale i firmy pozabankowe starannie weryfikują ten zakres aktywności swoich klientów. Tylko nieliczne firmy posiadają oferty pożyczkowe, które są dostępne przez osoby z negatywnymi wpisami w rejestrach.

Dlatego postanowiliśmy sprawdzić jak ten rodzaj klientów, jest traktowany przez pożyczkodawców z sektora pozabankowego. Zamiast skorzystać z propozycji ofertowych zawartych np. na stronach firm finansowych, postanowiliśmy przeprowadzić badanie rynku za pomocą sondażu. Udając potencjalnego klienta, zwróciliśmy się z pytaniem do największych firm pozabankowych w naszym kraju.

Pytanie sondażowe
"Witam, mam problem z uzyskaniem kredytu w banku z powodu negatywnych wpisów w BIK i innych bazach. W związku z tym mam pytanie: czy jest sens składania wniosku w państwa firmie? Zależy mi na szybkiej odpowiedzi."

Odpowiedzi firm pożyczkowych
Większość instytucji finansowych, do których zwróciliśmy się z pytaniem, odpowiedziało w przeciągu jednej godziny. Tylko nieliczni potrzebowali więcej czasu m.in. przez rozbudowany system informacyjny, który np. informował o przyjęciu pytania i przekazania go do właściwej komórki organizacyjnej. Kilka firm nie udzieliła odpowiedzi w ciągu doby. Dlatego nie zostały ujęte w naszym materiale, który powstał 24 godziny od wystosowania pytań do pożyczkodawców.

Poza określeniem pożyczkodawców, którzy są skłonni udzielić pożyczek dla osób z negatywnymi wpisami w bazach. Postanowiliśmy opublikować odpowiedzi na nasze pytania, dzięki czemu każdy może sam przekonać się o indywidualnym stosunku firm pozabankowych do problemu negatywnych zawartości źródeł informacji kredytowej i gospodarczej. 

Pożyczki z negatywnymi wpisami w bazach BIK BIG KRD 

Aasa Polska — Dzień dobry, dziękuje za wiadomość. Informuję, że analitycy podczas podejmowania decyzji co do wniosku biorą pod uwagę zdolność oraz historię kredytową. Natomiast negatywne wpisy w bazach dłużników nie są elementami wykluczającymi.
Zapraszam do złożenia wniosku na naszej stronie internetowej.
Korzystając z panelu klienta można m.in.: dokonać płatności raty, włączyć wakacje od raty kapitałowej na miesiąc lub złożyć wniosek o pożyczkę.

Kuki — Dziękujemy za wiadomość. Informujemy, iż każdy wniosek rozpatrywany jest indywidualnie. Zachęcamy do złożenia wniosku o pożyczkę.

TAKTO Finanse — Prosimy o kontakt telefoniczny z naszą firmą.

Bocian Pożyczki — Szanowna Pani Najpierw należy złożyć wniosek na Infolinii lub online, następnie w ciągu 24 godzin zadzwoni do Pani nasz Doradca, by umówić się na spotkanie w Pani domu i po tym spotkaniu Kierownik podejmie decyzję o udzieleniu pożyczki i jej kwocie.

LoanMe — Obecnie nasza firma posiada w ofercie kartę kredytową SuperKartę, która zastąpiła standardowy produkt pożyczkowy. Zachęcamy do zweryfikowania swojej zdolności kredytowej i sprawdzenia, czy taka forma finansowa jest dla Pani odpowiednia.

Hapi Pożyczki — Szanowna Pani, Dziękuję za kontakt z Biurem Obsługi Klienta hapipożyczki. Tego typu sprawy zawsze są rozpatrywane indywidualnie. Po złożeniu wniosku, nasz system zweryfikuje obecną zdolność finansową oraz historię kredytową i na tej podstawie wyznaczy maksymalną ofertę pożyczki, jaką możemy zaoferować, dlatego negatywna historia w bazach nie wyklucza możliwości otrzymania pożyczki. Wykluczeniem byłoby jednak zadłużenie komornicze.

Warunkami wnioskowania o hapipożyczkę są: wiek między 18, a 80 rokiem życia, polskie obywatelstwo oraz regularny i udokumentowany dochód, z tym że nie wymagamy zaświadczeń.

Jeśli są one spełnione, zapraszam do wypełnienia wniosku na naszej stronie. Po jego ukończeniu, w ciągu kilku sekund, wyświetli się wstępna decyzja kredytowa.
W przypadku pozytywnej decyzji system przedstawi ofertę pożyczki w postaci suwaków. Będzie również możliwość wyboru terminu spłaty pierwszej raty nawet za 2 miesiące.

Provident — Dziękujemy Pani za wiadomość skierowaną do Provident Polska S.A.
Informujemy, że zależy nam na udzieleniu Pani wyczerpującej odpowiedzi. W tym celu niezbędna jest identyfikacja Pani konta w naszym systemie. W związku z powyższym zapraszamy do kontaktu
z naszą Infolinią. Konsultanci z przyjemnością udzielą odpowiedzi na Pani pytania.

Finbo — Informujemy, że do rozpatrzenia wniosku zaciągamy informacje z Biur Informacji Gospodarczych oraz Biura Informacji Kredytowej. Jednak każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie, dlatego zachęcam do rejestracji.

Net Credit — Jeżeli nie ma zajęcia komorniczego, można próbować złożyć wniosek w naszej firmie. W razie dodatkowych pytań jesteśmy do Twojej dyspozycji.

Extraportfel, Lendon — Dzień dobry, dziękujemy za kontakt. Adres email, z którego piszesz, nie znajduje się w naszym systemie. Skorzystaj z adresu email przypisanego do profilu. W razie jakichkolwiek pytań służę pomocą.

Wandoo — Szanowny Kliencie, Jeżeli posiada Pan/i negatywne wpisy w biurach informacji gospodarczej, wniosek zostanie odrzucony, natomiast z biurem informacji kredytowej nie współpracujemy.
W przypadku dodatkowych pytań zapraszamy do kontaktu.

KredytOK — Dziękujemy za kontakt z nami. W razie dodatkowych pytań pozostajemy do Twojej dyspozycji na naszej Infolinii. Pracujemy od poniedziałku do piątku w godzinach 08:00-20:00 oraz soboty 9:00 -17:00.
Sondaż został przeprowadzony 17.06.2021 

BIK zastosowanie praktyczne

Co znajduje się w bazach Biura Informacji Kredytowej?
BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej gromadzi wszystkie informację dotyczące aktywności finansowej każdego klienta. Każdy kto korzystał z produktów bankowych jest w zakresie zainteresowania BIK, który gromadzi dane na temat naszych kredytów.

Ale też innych produktów bankowych. Z których korzystamy / korzystaliśmy. Wszystkie nasze kredyty, pożyczki, karty kredytowe. Niezależnie od formy i oferty produktu.
Dodatkowo w zasobach Informacji Kredytowej, znajdziemy dane na temat ilości składanych wniosków o produkty kredytowe. Poręczycielach czy nawet pełnomocnikach do rachunku albo użytkownikach karty kredytowej.
W bazach BIK nie są odnotowywane informację odnoszące się do usług i produktów pozabankowych. Nie ma tam nic na temat z jakich np korzystamy chwilówek.

Jak sprawdzić nasz BIK?
Biuro Informacji Kredytowej na podstawie swoich danych, zapewnia że ok 90% danych zgromadzonych w ich bazach. To pozytywne informację o aktywności kredytowej. Czyli terminowe spłaty itp działania, które zostały odnotowane.

Każdy konsument może indywidualnie sprawdzić stan i zakres informacji zgromadzonych w BIK na jego temat. Korzystając  z raportu ,, Standard,, który jest udostępniany bezpłatnie raz na pół roku. Inna forma to płatny ,,Raport PLUS,, który za opłatą 30 zł jest udostępniany każdorazowo o ile zażyczy sobie tego klient.

BIK jest wykorzystywany przez banki do pozyskiwania informacji o wiarygodności kredytobiorcy. Czy osoba aplikująca o produkt bankowy jest zdolna do jego spłacenia, czy zgodnego z umowami korzystania z oferty. Często raporty BIK, postrzegane są jako źródło informacji o nierzetelnych kredytobiorcach. Jednak jak zaznaczyliśmy wyżej, że jest zupełnie inaczej, to zaledwie 10% informacji. A 90% to informację o rzetelnych, właściwych zachowaniach kredytobiorców.  Coraz częściej świadomi konsumenci, koncentrują się na gromadzeniu pozytywnej historii kredytowej w BIK.  Należy pamiętać że czym lepsza historia kredytowa jest zawarta w rejestrze. Tym łatwiej uzyskamy i to na lepszych warunkach kredyt w banku.
 
Jak zbudować pozytywny BIK?
Osoby młode, które jeszcze nie korzystali z ofert bankowych i nie posiadają żadnej historii kredytowej. A w przyszłości myślą o pozyskaniu większego kredytu na zakup np samochodu czy mieszkania.  Powinny starannie tworzyć swój pozytywny wizerunek dla banków np. po przez: nabywanie produktów na raty. Nawet jeśli posiadamy środki na zakup np telewizora. Skorzystajmy z możliwości ratalnej, choćby w minimalnym zakresie np TRZECH RAT. Wszystko zostanie odnotowane w BIK. Jeśli terminowo spłacimy nasze zobowiązania ratalne, budujemy obraz odpowiedzialnego konsumenta.

Korzystajmy z kart kredytowych. To doskonała forma tworzenia pozytywnego wizerunku i możliwość uzyskania bonusu w postaci zwrotu kosztów 2% każdej transakcji.
W trakcje korzystania z kredytu, zawsze należy dokonywać spłat rat z kilku dniowym wyprzedzeniem, przed końcem terminu spłaty. Dbając o terminowe księgowanie spłaty. Liczy się data księgowania a nie data wpłaty. Zależnie od formy dokonywanej wpłaty, może potrwać kilka dni, zanim nasza wpłata zostanie zaksięgowana przez bank.

BIK aktualizowany co 7 dni
Z dniem 11 września 2016r. obowiązują nowe przepisy prawa bankowego, które zobowiązują instytucje bankowe do aktualizacji baz BIK. W terminie do 7 dni, a nie jak do tej pory raz w miesiącu. Każde nowe zobowiązanie, rachunku czy inna aktywność finansowa klientów, musi zostać zaktualizowana w rejestrach BIK w przeciągu kolejnych 7 dni od otrzymania informacji z banku.
Nowelizacja prawa bankowego przewidziała sankcje finansowe do 30 tys. zł. dla instytucji, która nie zastosuje się do nowych okresów aktualizacji danych. 

W BIK sprawdzisz zobowiązania kredytowe i wpisy z Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor

Biuro Informacji Kredytowej poszerza swój zakres usług, dotyczących gromadzenia i udostępniania informacji finansowych, które do niedawna dotyczyły głównie danych bankowych, w przedmiocie kultury regulowania zobowiązań finansowych. Klienci indywidualni, jaki i mikroprzedsiebiorcy, otrzymali nowe kompetencje dotyczące dostępu za pośrednictwem usługi BIK do bazy danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Wybierając właściwy pakiet usług, można monitorować za pośrednictwem internetu, zakres kompetencji finansowych dowolnego podmiotu gospodarczego np. spłatę kredytów, pożyczek przez internet, regulowanie leasingu czy bieżących wydatków.

Z danych statystycznych, dotyczących klientów finansowych, zebranych przez BIK wynika, że 50 procent dorosłych konsumentów posiada aktywne zobowiązania dotyczące spłacania pożyczek, kredytów. Liczba zobowiązań sięga łącznej wartości 27,8 mln na kwotę 583,45 mld zł. Partner biznesowy BIK, Biuro Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor, w swoich zasobach posiada 67,9 mln informacji gospodarczych, które teraz są do sprawdzenia m.in. za pośrednictwem BIK.

Biorąc pod uwagę, że 8 na 10 osób prowadzących działalność gospodarcza, dofinansowuje swoją działalność m.in. ze środków pochodzących z kredytów konsumenckich (z oferty pozabankowej), kredytów i pożyczek udzielanych przez instytucje bankowe. W ramach oferty indywidualnej. Dlatego nieodzowne jest zweryfikowanie stanu zobowiązań firmowych, tak jak i tych indywidualnych, zarejestrowanych na osobę prywatną, do pełnego poznania sytuacji finansowej swojego kontrahenta itd. BIK umożliwia w prosty sposób założenie profilu prywatnego i firmowego -, do którego założenia wystarczy NIP. Użytkownicy, którzy dysponują dwoma profilami (firmowym i indywidualnym) po zalogowaniu się na swoje konto, mogą swobodnie przetłaczać z jednego profilu na drugi.

Szybki i prosty dostęp do informacji
Zaawansowany technologicznie system, oparty na intuicyjnej nawigacji, pozwala w szybki i czytelny sposób uzyskać szczegółowy raport o statusie naszych zobowiązań i innych informacji finansowych. Obsługa systemu może być realizowana za pośrednictwem internetu przy pomocy komputera, tabletu czy smartfona. Uproszczony zakres rejestracji w bazie danych, pozwala na założenie konta przy pomocy dokumentu tożsamości m.in. paszport czy karta stałego pobytu.

Zastosowany model graficznego opisu pozwala na czytelne przedstawienie poszczególnych danych, które dotyczą informacji BIK (dane dotyczące produktów bankowych), jak i BIG (informacje o płatnościach np. za media, faktury, abonamenty itp. zobowiązania). Raporty BIK umożliwiają m.in. weryfikację wiarygodności i sytuacji finansowej firm. Dzięki czemu, każdy może np. sprawdzić, swoje biuro podroży czy jest wypłacalne i gwarantuje bezpieczne zrealizowanie naszych umów. Podmioty gospodarcze mogą w szybki sposób zweryfikować swoich kontrahentów itd.
Nowa skala oceny scoring

Zmiany nie ominęły algorytmów wykorzystywanych do prezentacji oceny punktowej tzw. scoring, które we współczesnym modelu BIK, zostały oparte o najnowszą skalę punktową od 1 do 100. W myśl zasady im wyższa ocena tym poziom wiarygodności klienta jest większy. Nowy model oceny punktowej ma dokładniej wyrażać rzeczywisty stan sytuacji finansowej klientów. Zwiększając precyzje i wiarygodność raportów BIK, na podstawie który instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową swoich klientów.

Zmiany w Alertach bezpieczeństwa BIK
Alerty BIK został zaprojektowany do ochrony danych personalnych, przed wykorzystaniem ich do zaciągnięcia kredytu bez wiedzy właściciela. Każde zapytanie w bazie BIK dotyczące określonych danych jest przekazywane w formie Alertu. W podobny sposób zostaniemy powiadomieni o opóźnieniu w spłacie nowego kredytu. W zmodyfikowanej wersji Alertu usługa została poszerzona o informacje pochodzące z bazy Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor. Klient otrzyma informację dotyczącą np. powstania zadłużenia wynikającego z braku opłacenia rachunku za czynsz, czy media. W niedługiej przyszłości Alert BIK ma zadziałać w sytuacji, kiedy zostaną wykorzystane nasze dane do złożenia zapytania w Rejestrze Dłużników BIG InfoMonitor. 

Chwilówki bez baz — firmy, które nie sprawdzają BIK, KRD, INFOMONITOR, ERIF

Pożyczanie wiąże się m.in. z badaniem przez pożyczkodawcę zdolności kredytowych klienta, na podstawie informacji zgromadzonych w bazach BIK, KRD, InfoMonitor, ERIF itd. Osoby, które posiadają negatywne wpisy w tych źródłach informacji, mogą mieć poważne problemy z uzyskaniem finansowania w ramach chwilówek online. Dlatego postanowiliśmy zbadać oferty firm pozabankowych, które oferują chwilówki online, pod kątem sprawdzania baz danych. Akcentując chwilówki o najniższym zakresie wrażliwości na negatywne wpisy w rejestrach, ew. braku procedury weryfikacyjnej. Jeśli masz problemy z uzyskaniem pożyczki krótkoterminowej, które wynika ze względu na niekorzystne informacje, na nasz temat zgromadzone w bazach. Polecamy lekturę naszego artykułu, który pomoże dokonać właściwego wyboru oferty.

Czym są chwilówki bez baz
Chwilówki online to pożyczki krótkoterminowe udzielane na niewielkie kwoty, z krótkim okresem spłaty. Zwyczajowo jest to chwilówka udzielana do kwoty 2000 zł, z jedno ratalnym miesięcznym terminem spłaty. Proces aplikacji został oparty na uproszczonych warunkach, bez konieczności gromadzenia dokumentów i zaświadczeń. Klient wypełnia prosty formularz online na podstawie dowodu osobistego i konta bankowego. Weryfikacja została ograniczona do niezbędnego minimum, bez akcentowania informacji pochodzących z kredytowych i gospodarczych baz danych. Jeśli firma pozabankowa sprawdza zasoby tj. BIK, KRD, InfoMonitor, ERIF itd. to ich zawartość nie musi decydować o ostatecznej decyzji kredytowej.

Chwilówki bez baz BIK
Pożyczka Plus, Kuki, Aasa Polska, Tani Kredyt, Solven, Smart Pożyczka

Chwilówki bez baz KRD
TAKTO Finanse, Aasa Polska

Chwilówki bez baz BIG InfoMonitor i ERIF
Szybka Gotówka, Aasa Polska, TAKTO Finanse, Smart Pożyczka

Dla kogo są dostępne chwilówki bez baz?
Osoby zainteresowane uzyskaniem chwilówki online, udzielanej bez baz, powinny spełniać kilka podstawowych wymogów, dotyczących m.in. wieku wnioskodawcy. Musi być osobą pełnoletnią, która posiada dowód osobisty i rachunek bankowy. Niektóre firmy posiadają oferty chwilówek, które można uzyskać bez konta bankowego. Wymagane jest posiadanie polskiego obywatelstwa i zameldowania na stałe, na terenie Polski. Nieodzowne jest dysponowanie stałymi dochodami na poziomie, który zapewni terminową spłatę chwilówki. Dochody nie zawsze muszą pochodzić z oficjalnego źródła wynikającego z umowy o prace. Niektóre firmy akceptują np. stałe wpływy na konto bankowe klienta wynikające ze świadczeń socjalnych itp. Klientem instytucji finansowej, która udziela chwilówek bez baz, może zostać osoba, która ma pełną zdolność do czynności prawnych. W sytuacjach, kiedy mamy do czynienia z radykalnymi brakami zdolności kredytowej, firmy mogą zażądać zabezpieczenia spłaty pożyczki w postaci np. zastawu ruchomości ew. nieruchomości, poręczeń, gwarancji itp. Jednak taki zakres zabezpieczeń może odnosi się jedynie do pożyczek pozabankowych.

Największe bazy informacji kredytowej i gospodarczej w Polsce
Bazy informacji kredytowych i gospodarczych gromadzą informacje o zobowiązaniach konsumentów. Większość instytucji skupia się na gromadzeniu negatywnych informacji, ale są firmy takie jak Biuro Informacji Kredytowej, zbierają dane o wszystkich aktywnościach finansowych dorosłych Polaków. Wbrew obiegowym stereotypom większość informacji gromadzonym w BIK to pozytywne dane o spłacie kredytów, kart kredytowych itp.

Instytucje finansowe weryfikują swoich klientów w bazach informacji dla wyeliminowania osób, których sytuacja finansowa nie gwarantuje terminowej spłaty zobowiązania. Zbyt wysoka liczba różnych zobowiązań w stosunku do dochodów lub wiele przeterminowanych płatności to negatywne rekomendacje dla firm kredytowych. Firmy pozabankowe w zależności od indywidualnej praktyki, nie zawsze korzystają z wybranych źródeł informacji, ew. nie nadając im waloru decydującego w procesie oceny kredytowej.

W Polsce można wyróżnić kilka głównych baz informacji kredytowych i gospodarczych tj.:
BIK – Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi wszystkie informacje dotyczące aktywności klientów instytucji bankowych. W BIK znajdują się informacje o pożyczkach, kredytach, kartach kredytowych itp. formie i czasie spłaty... W brew powszechnej opinii większość informacji zgromadzonych w BIK dotyczą pozytywnych zachowań klientów tj. terminowe spłaty rat itd. BIK to standardowe źródło informacji dla banków podczas weryfikacji zdolności kredytowej. Firmy pozabankowe też korzystają z tego źródła informacji, jednak nie ma ono takiego wpływu na końcową decyzję dotyczącą kompetencji kredytowych.

Posiadanie negatywnych wpisów w BIK nie dyskwalifikuje klientów instytucji pozabankowych. Wszystko zależy od indywidualnej oceny pożyczkodawcy.

BIG InfoMonitor – Biuro Informacji Gospodarczej, to największe źródło informacji gospodarczych dotyczących osób indywidualnych i firm, które gromadzi dane o przeterminowanych zobowiązań pochodzące mi.in. z firm pozabankowych, banków, instytucji państwowych, osób prywatnych czy firm. Warto pamiętać, że BIG współpracuję z BIK, dzięki czemu firmy pozabankowe, które korzysta z tego źródła wiedzy, ma jednocześnie dostęp do zasobów BIK. 

Kwalifikacją do rejestracji w bazie BIG InfoMonitor jest niespłacone zobowiązanie powyżej 200 zł z przekroczonym terminem spłaty o co najmniej 60 dni i min. 14 dni od momentu poinformowania przez wierzyciela o wpisaniu naszego zobowiązania do rejestru.

Jedynym skutecznym sposobem na wyczyszczenie negatywnych informacji w BIG jest spłacenie wszystkich zobowiązań, które zostaną wykreślone z bazy po 14 dniach od ich uregulowania.

KRD – Krajowy Rejestr Długów to prywatna baza danych, która cieszy się dużym uznaniem na rynku finansowym. W jej zasobach znajdują się m.in. informacje o niespłaconych pożyczkach, braku spłaty za media, niespłacone mandaty, długi alimentacyjne itd. Posiadanie negatywnego wpisu w KRD może poważnie skomplikować szanse na uzyskanie finansowania w instytucji pozabankowej. Oczywiście wszystko zależy od wartości przeterminowanego zobowiązania zarejestrowanego w bazie i dochodach klienta. Wpisy do tego rejestru są wykonywane dla przeterminowanych zobowiązań od 200 zł – klienci indywidualni i od 500 zł – firmy.

Czyszczenie zasobów KRD jest realizowane po 14 dniach od poinformowaniu przez wierzyciela o spłacie i wpis powinien w ciągu 7 dni zostać skasowany z bazy.

ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. – należy do grupy KRUK, które podobnie jak BIK, gromadzi wszystkie informacje na temat konsumentów. Zarówno pozytywne, jak i negatywne. W określonych warunkach klient musi wyrazić zgodę na przekazania informacji do bazy ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. Z tej bazy, najczęściej korzystają firmy windykacyjne. 

Chwilówki bez BIK - fakty i mity 

Brak etyki działania w reklamie chwilówek i pożyczek pozabankowych
Osobom, którym banki odmawiają udzielenia np. kredytu gotówkowego ze względu na złą historię kredytową w BIK. Ostatnią deską ratunku pozostaję propozycja chwilówek online z oferty pozabankowej. I tu zaczyna się zasadniczy problem dotyczący ujęcia zagadnienia pożyczek bez BIK, które są szczególnie kłopotliwe dla osób o mniejszej wiedzy finansowej.

Przeglądając różne fora a często i portale finansowe, które oferują produkty pożyczkowe, można znaleźć propozycje, określane jako pożyczki bez BIK. Niestety niewiele jest ofert, które rzetelnie i uczciwie traktują przedmiot prezentowanych produktów. Powszechną praktyką jest określanie wielu pożyczek jako propozycja bez BIK. Mało tego, w przestrzeni internetowej nie brakuje również kredytów bankowych oferowanych jako produkty dostępne bez BIK.

Jest to celowa i świadoma dezinformacja, obliczona na mało wyrobionych finansowo klientów, dla których zawarta informacja w portalach pożyczkowych jest wiarygodnym źródłem. W rzeczywistości chodzi o generowanie wniosków pożyczkowych na których właściciele portali zarabiają. Tak, naiwność i brak wiedzy tematycznej jest wykorzystywana przez nieetyczne działania, nieuczciwych wydawców. Kosztem nierzadko zagubionych osób, które często znajdują się w krytycznych chwilach swojego życia. Dla tego warto odczarować zasadnicze wątki, wchodzące w skład powszechnej świadomości kredytowej.

Czyszczenie BIK - prawda czy mit?
Różne firmy oferują tzw. ,,czyszczenie BIK,, usługę, za którą karzą sobie słono płacić. Posługując się półprawdami czy zwykłymi kłamstwami, szukają naiwnych klientów, którzy zechcą płacić za obietnice usunięcia złych wpisów w BIK.

Wbrew obietnicom ,,czyścicieli BIK,, nie ma możliwości usunięcia zawartości rejestru, jak tylko w oparciu o prawo bankowe, które dokładnie określa warunki niezbędne do usunięcia złego wpisu. Kredytobiorca dopiero po 5 latach od spłaty zobowiązania, dzięki któremu powstał zły wpis. Może zwrócić się o usunięcie wpisu do banku ew. SKOK (wszystkie dane znajdujące się w BIK należą do instytucji bankowych i SKOK-ów). Nikt wcześniej nie wyczyści rejestrów, a nie ma sensu płacić za czynność, którą wykonamy sami jeśli istnieją takie warunki (zobowiązanie zostało uregulowane i minęło min. 5 lat od spłaty).

Biuro Informacji Kredytowej
BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to baza danych dotyczących informacji o aktywności kredytowej kredytobiorców. Wbrew częstej opinii, że w BIK znajduje się tylko osoby, które mają złą historię kredytową. To do rejestrów BIK trafiają wszyscy, którzy zaciągają kredyty, pożyczki, karty kredytowe z instytucji bankowych, które przesyłają wszystkie dane dotyczące klientów korzystających z oferty kredytowej (rodzaju produktu, okresu i formy spłaty zobowiązań). Fakt figurowania w bazach (BIK) o niczym jeszcze nie przesądza. Istotna jest treść informacji, która jest w nich zawarta. Dla jednych problemem jest posiadanie złych wpisów (o niespłaconych kredytach, dużych opóźnieniach w regulowaniu spłat itp.). Dla innych problemem możne być czysty rejestr w BIK, brak historii kredytowej może poważnie utrudniać w uzyskaniu kredytów na wyższe kwoty. Świadomi finansowo klienci dbają o tworzenie swojej opinii kredytowej za pomocą np. kart kredytowych czy zaciągania kredytów na niskie sumy, tylko po to, aby go systematycznie spłacić i uzyskać tym samym wiarygodność kredytową dla banków. Więcej informacji na temat, jak sprawdzić swój rejestr i co znajduje się w bazach BIK, można uzyskać w materiale: BIK zastosowanie praktyczne

Świadoma dezinformacja w sprzedaży
Jeśli spotykamy się z informacją zawartą w ofercie produktowej, że ,,kredyty (pożyczki) dostępne m.in dla osób, które znajdują się w BIK,, mająca sugerować, że są to produkty możliwe do uzyskania dla klientów ze złą historią kredytową. Należy to traktować jako wybieg reklamowy z podaniem niepełnej informacji, która sama w sobie nie jest nieprawdziwa, bo każdy kredyt i pożyczka jest oczywiście dostępna dla osób, znajdujących się w BIK. Problem polega na zawartości wpisów?

Fundamentalną zasadą kredytów bankowych jest akceptacja kredytobiorców tylko z pozytywnym BIK! Każdy kto stwierdza, że w banku można uzyskać pożyczkę bez BIK, stwierdza nieprawdę i nie warto korzystać z takiej propozycji.

BIK źródłem informacji pozabankowej
Inaczej jest z pożyczkami chwilówkami oferowanymi przez instytucje pozabankowe. Wiele chwilówek online jest dostępna dla osób ze złą historią kredytową. Chwilówki pomimo swojej specyfiki, jako produktu pozabankowego udzielanego na uproszczonych zasadach. To firmy pozabankowe najczęściej zaglądają do baz BIK i innych np BIG... Dla oceny ryzyka kredytowego, jednak nie przesądzają decyzji kredytowej od zawartości wpisów. Wszystko zależy od rodzaju oferty i firmy pożyczkowej, które stosują indywidualne oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Nie jest też tak, jak można zaobserwować w ofertach wielu portali, które sugerują, że wszystkie chwilówki online są bezkrytyczne do stanu wpisów w bazach. Jedne firmy mogą mniej akcentować zawartość wpisów w BIK, ale zwracają uwagę np na inne rejestry tj. BIG... Stosować warunki dotyczące klientów, którzy mają niespłacone kredyty itp.

Indywidualna ocena ryzyka kredytowego
Należy pamiętać że firmy dokonują swoich indywidualnych ocen ryzyka kredytowego i zawszę mogą odmówić udzielenia pożyczki. I nie koniecznie musi to być problem z rejestrem BIK, który w ofercie pozabankowej nie odgrywa takiej roli jak w przypadku instytucji bankowych.
Firmy pozabankowe weryfikują swoich klientów w Credit Check - pozabankowej bazie informacji pożyczkowej na wzór bankowego BIK.

Credit Check czyli branżowa wymiana danych, niezbędna do szczegółowej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorców przez podmioty pozabankowe, które otrzymują wiarygodne źródło informacji o kondycji finansowej swoich klientów. Zwiększając tym samym zakres udzielanych bezpiecznych pożyczek. 

Facebook źródłem informacji kredytowej 

Rynek firm pożyczkowych podlega dynamicznym zmianom warunków biznesowych m.in. pod wpływem zmian ustrojowych, regulujących zakres obciążeń ponoszonych przez klientów instytucji pozabankowych. Firmy reagując na zachodzące zmiany, poszukują nowych rozwiązań, które dostosują ofertę pożyczkową do zmieniającej się rzeczywistości. Dążą do zwiększenia technologicznego zaangażowania w proces aplikacji internetowej. Ukierunkowanej na czas procedowania, koszty i precyzję definiowania pożądanych grup odbiorców swojej oferty.

Wzrost świadomości konsumenckiej, wynikający m.in. z wejściem na rynek nowych pokoleń konsumentów (ok. 11 mln potencjalnych klientów), którzy biegle posługują się nowymi technologiami. Wymusza większą kreatywność w kreowaniu i sprzedaży produktów kredytowych online.

Dotychczasowe standardy praktykowane przez sektor pożyczkowy, nie spełniają pokładanych w nich oczekiwań. Dostosowanie oferty do celowej grupy odbiorców, nie odzwierciedla wymaganych standardów. W całej Europie miesięcznie jest składanych ponad 9 mln wniosków online, o udzielenie pożyczki internetowej. Tylko 13 proc. wspomnianej sumy jest rozpatrywanych pozytywnie. Przy zaangażowaniu istotnych sił i środków nie jest osiągany cel strategiczny. Kreują nowe kierunki rozwoju i ekspansji, angażujące nowe źródła informacji o preferencjach swoich klientów tj. media społecznościowe oraz ich dane behawioralne (analiza zachowania w Internecie).

Firma, analizując aktywność klienta w mediach społecznościowych, buduje jego indywidualny profil z wyszczególnieniem wszystkich elementów osobowościowych, które mogą definiować charakterystykę konsumencką użytkownika. W odniesieniu do produktów finansowych. Wykorzystują uzyskane informacje do oceny ryzyka kredytowego pożyczkobiorcy. Minimalizując czas procesu weryfikacji, firma uzyskuje zwiększony odsetek trafnych ocen kredytowych.

Nowe narzędzia scoringowe wpisują się w nowe trendy, kreowane przez unijne dyrektywy PSD2, która ma wejść w życie w styczniu 2018 roku.