Data aktualizacji: 22 lipca 2017
Pożyczki bez BIK - fakty i mity
Brak etyki działania w reklamie chwilówek i pożyczek pozabankowych
Osobom, którym banki odmawiają udzielenia np. kredytu gotówkowego ze względu na złą historię kredytową w BIK. Ostatnią deską ratunku pozostaję propozycja chwilówek online z oferty pozabankowej. I tu zaczyna się zasadniczy problem dotyczący ujęcia zagadnienia pożyczek bez BIK, które są szczególnie
kłopotliwe dla osób o mniejszej wiedzy finansowej.
Przeglądając różne fora a często i portale finansowe, które oferują produkty pożyczkowe, można znaleźć propozycje, określane jako pożyczki bez BIK. Niestety niewiele jest ofert,
które rzetelnie i uczciwie traktują przedmiot prezentowanych produktów. Powszechną praktyką jest określanie wielu pożyczek jako propozycja bez BIK. Mało tego, w przestrzeni internetowej nie
brakuje również kredytów bankowych oferowanych jako produkty dostępne bez BIK. Jest to celowa i świadoma dezinformacja, obliczona na mało wyrobionych finansowo klientów, dla których zawarta
informacja w portalach pożyczkowych jest wiarygodnym źródłem. W rzeczywistości chodzi o generowanie wniosków pożyczkowych na których właściciele portali zarabiają. Tak, naiwność i brak wiedzy
tematycznej jest wykorzystywana przez nieetyczne działania, nieuczciwych wydawców. Kosztem nierzadko zagubionych osób, które często znajdują się w krytycznych chwilach swojego życia. Dla tego
warto odczarować zasadnicze wątki, wchodzące w skład powszechnej świadomości kredytowej.
Biuro Informacji Kredytowej
BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to baza danych dotyczących informacji o aktywności kredytowej kredytobiorców. Wbrew częstej opinii, że w BIK znajduje się tylko osoby, które
mają złą historię kredytową. To do rejestrów BIK trafiają wszyscy, którzy zaciągają kredyty, pożyczki, karty kredytowe z instytucji bankowych, które przesyłają wszystkie dane dotyczące klientów
korzystających z oferty kredytowej (rodzaju produktu, okresu i formy spłaty zobowiązań). Fakt figurowania w bazach (BIK) o niczym jeszcze nie przesądza. Istotna jest treść informacji, która jest
w nich zawarta. Dla jednych problemem jest posiadanie złych wpisów (o niespłaconych kredytach, dużych opóźnieniach w regulowaniu spłat itp.). Dla innych problemem możne być czysty rejestr w BIK,
brak historii kredytowej może poważnie utrudniać w uzyskaniu kredytów na wyższe kwoty. Świadomi finansowo klienci dbają o tworzenie swojej opinii kredytowej za pomocą np. kart kredytowych czy
zaciągania kredytów na niskie sumy, tylko po to, aby go systematycznie spłacić i uzyskać tym samym wiarygodność kredytową dla banków. Więcej informacji na temat, jak sprawdzić swój rejestr i co
znajduje się w bazach BIK, można uzyskać w materiale: BIK zastosowanie praktyczne
Sprawdź oferty firm pożyczkowych
Świadoma dezinformacja w sprzedaży
Jeśli spotykamy się z informacją zawartą w ofercie produktowej, że ,,kredyty (pożyczki) dostępne m.in dla osób, które znajdują się w BIK,, mająca sugerować, że są to produkty możliwe do
uzyskania dla klientów ze złą historią kredytową. Należy to traktować jako wybieg reklamowy z podaniem niepełnej informacji, która sama w sobie nie jest nieprawdziwa, bo każdy kredyt i pożyczka
jest oczywiście dostępna dla osób, znajdujących się w BIK. Problem polega na zawartości wpisów?
Fundamentalną zasadą kredytów bankowych jest akceptacja kredytobiorców tylko z pozytywnym BIK! Każdy kto stwierdza, że w banku można uzyskać pożyczkę bez BIK, stwierdza nieprawdę i nie
warto korzystać z takiej propozycji.
BIK źródłem informacji pozabankowej
Inaczej jest z pożyczkami chwilówkami oferowanymi przez instytucje pozabankowe. Wiele chwilówek online jest dostępna dla osób ze złą historią kredytową. Chwilówki pomimo swojej specyfiki, jako produktu pozabankowego udzielanego na uproszczonych zasadach. To firmy pozabankowe najczęściej zaglądają do baz BIK i innych np BIG... Dla oceny ryzyka kredytowego, jednak nie przesądzają decyzji kredytowej od zawartości wpisów. Wszystko zależy od rodzaju oferty i firmy pożyczkowej, które stosują indywidualne oceny zdolności kredytowej swoich klientów. Nie jest też tak, jak można zaobserwować w ofertach wielu portali, które sugerują, że wszystkie chwilówki online są bezkrytyczne do stanu wpisów w bazach. Jedne firmy mogą mniej akcentować zawartość wpisów w BIK, ale zwracają uwagę np na inne rejestry tj. BIG... Stosować warunki dotyczące klientów, którzy mają niespłacone kredyty itp.
Indywidualna ocena ryzyka kredytowego
Należy pamiętać że firmy dokonują swoich indywidualnych ocen ryzyka kredytowego i zawszę mogą odmówić udzielenia pożyczki. I nie koniecznie musi to być problem z rejestrem BIK, który w ofercie
pozabankowej nie odgrywa takiej roli jak w przypadku instytucji bankowych.
Firmy pozabankowe weryfikują swoich klientów w Credit Check - pozabankowej bazie informacji pożyczkowej na wzór bankowego BIK.
| Credit Check czyli branżowa wymiana danych, niezbędna do szczegółowej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorców przez podmioty pozabankowe, które otrzymują wiarygodne źródło informacji o kondycji finansowej swoich klientów. Zwiększając tym samym zakres udzielanych bezpiecznych pożyczek... |
Kary za oferty ,,bez BIK,,
UOKiK zaostrza kurs w stosunku do podmiotów finansowych, które reklamują swoje produkty kredytowe jako oferty ,,bez BIK,,. Uznając w/w praktykę jako działanie naruszające przepisy dotyczące
kredytu konsumenckiego. Wprowadzające konsumentów w przekonanie o bezwarunkowym udzielaniu kredytu, bez względu na stan zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Konsekwencją nowej strategi UOKiK, jest kara finansowa 475 tys. 307 zł dla spółki Kredyty - Chwilówki, która ma piętnować nieuczciwe działania marketingowe w sprzedaży kredytów ,,bez BIK,,.
Czyszczenie BIK - prawda czy mit?
Różne firmy oferują tzw. ,,czyszczenie BIK,, usługę, za którą karzą sobie słono płacić. Posługując się półprawdami czy zwykłymi kłamstwami, szukają naiwnych klientów, którzy zechcą płacić za
obietnice usunięcia złych wpisów w BIK.
Wbrew obietnicom ,,czyścicieli BIK,, nie ma możliwości usunięcia zawartości rejestru, jak tylko w oparciu o prawo bankowe, które dokładnie określa warunki niezbędne do usunięcia złego wpisu.
Kredytobiorca dopiero po 5 latach od spłaty zobowiązania, dzięki któremu powstał zły wpis. Może zwrócić się o usunięcie wpisu do banku ew. SKOK (wszystkie dane znajdujące się w BIK należą do
instytucji bankowych i SKOK-ów). Nikt wcześniej nie wyczyści rejestrów, a nie ma sensu płacić za czynność, którą wykonamy sami jeśli istnieją takie warunki (zobowiązanie zostało uregulowane i
minęło min. 5 lat od spłaty).
Write a comment
MAG88 (Tuesday, 04 August 2015 15:25)
Pożyczki bez BIK to istne pomieszanie z poplątaniem pojęć! Bezwzględnie drenowane przez oszustów i domorosłych doradców, którzy drogo sprzedają swoje obietnice ,,pomocy,, przy pożyczkach bez BIK, na różnych portalach internetowych. Dobrze, że takie portale walczą z manipulacjami i oszustwami internetowymi...
66.. (Tuesday, 04 August 2015 15:56)
Pożyczki bez BIK to oferty chwilówek, które można otrzymać po mimo złej historii kredytowej.
Produkty oferowane przez firmy pozabankowe, które nie warunkują otrzymania pożyczki od czystych rejestrów.
Instytucje pozabankowe w odróżnieniu od banków. Nie stosują sztywnych zasad oceny zdolności kredytowej. Opartych na obliczaniu dochodu i sztywnej kontroli historii kredytowej.
Każda firma stosuje indywidualne metody i oceny pożyczkobiorców i ich możliwości kredytowych. Jeśli nawet są sprawdzane rejestry, to często nie jest to czynnik decyzyjny...
mag (Wednesday, 18 November 2015 12:26)
I tak firmy pożyczkowe na końcu same decydują o zdolności kredytowej!
W.A. (Thursday, 19 November 2015 12:40)
nie sądziłem że to Cashper jest najmniej restrykcyjny...
wALDi (Wednesday, 17 February 2016 11:08)
Pożyczki bez BIK to norma w ofercie pozabankowej, która więcej uwagi poświęca bazom BIG.
oskar (Friday, 25 March 2016 12:31)
Łatwo i szybko pożyczkę można dostać w Ekspres Kasie. brałem, polecam! nie ma lepszej firmy:P
Nie ma już pożyczek dla każdego. (Sunday, 25 September 2016 18:38)
Nie ma już pożyczek dla każdego.Trzeba sobie uświadomić że niezależnie gdzie pożyczamy, inni będą oceniać nasza wiarygodność finansową. Zależnie od pożyczkodawcy z różnym natężeniem ale z równą determinacją!
Gad� (Tuesday, 30 May 2017 14:26)
Szkoda że ludzie tacy odporni na wiedzę.