Data aktualizacji: 21 luty 2018

Długi Polaków w 2017 roku

8 na 100 dorosłych Polaków ma problemy z regulowaniem swoich zobowiązań

Z raportu BIG dotyczącego zobowiązań Polaków w 2017 roku wynika, że liczba osób, która ma problemy z terminowym regulowaniem swoich długów, wynosi ponad 2 mln 515 tys. Powiększając grono niesolidnych klientów o 193 tys., ogólna kwota zobowiązań wyniosła 64,5 mln zł, jest to wzrost w stosunku do roku 2016 o ponad 10,8 mld zł.
Długi Polaków w 2017 roku

W bazach BIK i BIG zostało zarejestrowanych 2 515 045 osób, które nie spłacają kredytów i rachunków. Średnia wartość jednego zobowiązania sięga sumy 24 643 zł, odnotowując wzrost o ponad 2524 zł w odniesieniu do roku 2016.

Dla celów badawczych, autorzy raportu uwzględnili dane dotyczące niespłacanych pożyczek, rat kredytowych, rachunków za media, alimentów, kary za jazdę bez ważnego biletu, grzywny zasądzane przez Sądy, czy zobowiązania będące przedmiotem działań windykacyjnych. O minimalnej wartości zobowiązania dla jednego badanego, jaka była brana pod uwagę, wynosiła 200 zł z okresem przeterminowania długu od 60 dni.

Wzrósł odsetek osób, których zobowiązania wynoszą minimum 10 000 zł (ok. 40 proc), a spadł z zakresem długów do 5000 zł (46 proc.). Statystycznie 8 na 100 dorosłych konsumentów ma problem z regulowaniem swoich rachunków. Większość dłużników to mężczyźni (62 proc.), najwięcej problemów ze spłatą swoich zobowiązań mają osoby od 35 do 44 lat (10,5 proc.). W pierwszej trójce województw gdzie mieszka najliczniejsze grono osób zadłużonych to woj. Mazowieckie (29,9 tys.), Śląskie (26,5 tys.) i Dolno Śląskie (21,7 tys.).

W zakresie zobowiązań wynikających z przeterminowania spłaty rat pożyczek, kredytów czy innych płatności, wśród seniorów powyżej 65 roku życia. Wynika, że 333,5 tys. osób dysponuje zaległościami na kwotę 6,73 mld zł, która w rozliczeniu indywidualnym, generuje średnią, jaka jest udziałem jednego emeryta o 4 950 zł mniejsza od przeciętnego dłużnika, który jest aktywny zawodowo. Jednak w odniesieniu do niższych dochodów seniorów, spłata zobowiązań w tym zakresie wiekowym jest o wiele trudniejsza.

Paradoksalnie wzrost liczby osób zadłużonych to efekt m.in. poprawy sytuacji finansowej gospodarstw domowych (wzrost płacy minimalnej, program 500 plus itd.). Większe dochody spowodowały np. zmniejszenie zobowiązań do 5000 zł, które są obecnie spłacane przez dłużników. Wzrosła ilość zobowiązań do 10000 zł, to konsekwencja poprawy zdolności kredytowej przeciętnego Polaka, który zyskując takie możliwości pożyczania. Nie zawsze potrafi odpowiedzialnie zarządzać większymi środkami.

Dłużnicy firm pożyczkowych

Analiza zakresu zadłużenia w instytucjach pozabankowych, wykonana przez Krajowy Rejestr Długów, prezentuje oblicze polskiego dłużnika, którym najczęściej jest kobieta 51 proc. Panie pożyczają też wyższe kwoty — średnia 4,6 tys. zł, od mężczyzn - 4,1 tys. zł. Kobiety pożyczając pieniądze w formacie pozabankowym, wykorzystują pożyczone środki do sfinansowania bieżących wydatków lub spontanicznych zakupów, zaciągając swoje zobowiązania do 5 tys. zł. Najliczniejszą grupę klientów firm pożyczkowych, stanowią mieszkańcy wsi i małych miejscowości — ponad 41 proc. Znaczącą grupę klientów stanowią młodzi ludzie wieku od 18 do 35 lat, którzy doskonale radzą sobie z internetowym modelem sprzedażny pożyczek pozabankowych. Dłużnicy firm pożyczkowych, mają problemy z regulowaniem innych zobowiązań, aż 58 proc. zalega z innymi płatnościami.

Kondycja finansowa Polski lokalnej

Z danych statystycznych, opartych na badaniach „Portret finansowy Polski lokalnej”
wykonanych w dniach 20.12.2017 – 2.01.2018 metodą CATI na reprezentatywnej próbie n=862 Polaków w wieku 18+ mieszkających w miastach do 100 tys. mieszkańców. Wynika że mieszkańcy małych i średnich miejscowości, systematycznie odnotowują wzrost swoich dochodów, które pozwalają na swobodne realizowanie bieżących płatności. Problem powstaje przy realizacji większych projektów, dotyczących np. naprawy samochodu, remontów, zakupów sprzętu RTV-AGD itp. W tych konkretnych sytuacjach konsumenci są zmuszeni do oszczędzania ew. zapożyczenia się na zrealizowanie swojego planu.
Reklama

W miejscowościach do 100 tys. mieszkańców żyje ponad 72 proc. populacji Polski, która jest zasadniczo zróżnicowana pod względem zamożności, to jednak co trzeci mieszkaniec deklaruje poprawę swojej sytuacji finansowej w ostatnim okresie.

Z grona badanych respondentów 20 proc. potwierdza, że uzyskiwane dochody pokrywają ich bieżące potrzeby i stać ich na odłożenie drobnych kwot. Koleinę 20 proc. stwierdza, że nie ma problemów z finansowaniem bieżących potrzeb, ale już nie oszczędza. Liczniejsze grono, bo ok. 40 proc. badanych musi żyć oszczędnie, aby zaspokoić swoje podstawowe potrzeby.

Mieszkańcy miejscowości do 100 tys. są dość aktywni finansowo, ok. 65 proc. deklaruje, że dobrowolnie ubezpiecza się. Spore grono, bo aż 63 proc. potwierdza posiadanie oszczędności. Niespełna połowa 46 proc. posiada aktywne kredyty lub pożyczki, większość dotyczy kredytów bankowych. Pozostała część, 12 proc. konsumentów to klienci instytucji pozabankowych.

Z danych dotyczących mieszkańców małych i średnich miejscowości, wynika że większość mieszkańców dysponuje średnio 1700 zł netto na członka rodziny. Głównie są to osoby, które zamieszkują w Polsce centralnej i północnej. Mieszkańcy woj. małopolskiego i śląskiego deklarują najwyższe dochody na osobę - ponad 2,2 tys. Natomiast mieszkańcy zachodniopomorskiego, wielkopolskiego i lubuskiego odnotowali średnia 2 tys. na osobę w gospodarstwie domowym. Najgorsza sytuacja dotyczy terenów wschodnich, gdzie średni dochód wynosi zaledwie 1475 zł.


Pożyczki na raty

Provident - Pożyczki spłacane w ratach tygodniowych  lub miesięcznych
od 300 do 15 000 zł;
na 30 — 44 — 60 — 90 tygodni lub od 3 do 36 miesięcy;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 149,15%.
Hapi Pożyczki - Pożyczka ratalna do 15 000 zł
od 800 do 10 000 zł;
na 3 — 24 miesięcy;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 95,73%.
Profi Credit - Pożyczka długoterminowa do 25 000 zł
od 500 do 25000 zł;
od 6 do 36 miesięcy;
Przykład reprezentatywny: RRSO pożyczki – 89,93%.
inCredit - Pierwsza pożyczka do 2000 zł za darmo
od 100 do 10000 zł;
na 1 — 24 miesiące;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 255,55%
Ratka - Pożyczka ratalna do 10 000 zł
od 1000 do 5000 zł;
na 6 — 24 miesięcy;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 247,64%
 Ekassa  - Pożyczki krótkoterminowe, ratalne i konsolidacyjne
od 400 do 16 000 zł;
na 1 — 12 tygodni / do 12 miesięcy;
RRSO wynosi 288,49% (dla przykładu reprezentatywnego).
Monedo Now - Pożyczka ratalna bez przelewu weryfikacyjnego
od 300 zł do 10 000 zł;
na 3 — 24 miesięcy;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 108%
MoneyMan - Pożyczki odnawialne do 5000 zł
od 100 do 5000 zł;
5 do 61 dni (krótkoterminowe) i 2 — 6 miesięcy (ratalne);
RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 380,61% (dla przykładu reprezentatywnego).
Ratkomat - Pożyczki przez internet do 10 000 zł
od 1000 do 10 000 zł;
na 10 — 24 miesięcy;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 81,05%
Solven - Oferta pozabankowa bez przelewu weryfikacyjnego
od 300 do 5000 zł;
na 2 do 18 rat;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 1968,24 %.
Aasa Kredyt - Pieniądze przelewane na konto lub w gotówce na poczcie!
od 1000 do 5000 zł;
na 6 — 24 miesięcy;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 81,05%.
Wonga - Pożyczka ratalna do 15000 zł
od 50 do 15000 zł;
na 1 — 60 dni ew. 2 — 36 miesięcy;
Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 328,03 %.
Zaplo - Pożyczka ratalna do 10 000 zł
od 1000 do 10000 zł;
na 3 — 36 miesiące;
TAKTO Finanse - Pożyczka bez opłaty weryfikacyjnej
od 500 do 10 000 zł na 36 miesięcy;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 117,32%
Credissimo - Pożyczka do 5 tys zł na 24 rat
do 5000 zł na 24 miesiące;
RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 99.64%


Dodaj swoją opinię

Write a comment

Comments: 2
  • #1

    Ggee (Monday, 19 February 2018 14:09)

    To i tak sporo Polaków ma długi, których nie spłaca terminową.

  • #2

    Edek JKl (Monday, 05 March 2018 14:26)

    Kto dziś nie ma długów? Taki model cywilizacyjny, życie na kredyt.